第 1 頁 (共 2 頁)
退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 2:44 pm
由 yann.chii
一般民眾退休金的來源大概有3種:
1.政府的國民年金佔16% .
2.企業顧主提撥佔24% .
3.自己準備佔60%.
A. 優質退休每月至少6萬元;
B. 豪華退休生活每月得15萬;
C. 陽春退休生活每月只要3萬元.
要過那一種退休生活可以自己決定!!
但是錢存不夠的人是沒辦法退休的!!
退休金3大陷井:
1.定 存:民國79年有一位日本民眾退休時退休金有1,000萬;當時 日本利率6% ,因此他每年有利息60萬, 相當於每月5萬元收入.到了民國89年日本利率剩0.2%每年利息2萬元 .後來有報導許多日本民眾到廟裡祈福希望神明早日接他們回天家!因為退休金快用完了!!
2.股 票: 共同基金; 連動債: 在低利時代, 許多老人家定存到期因禁不起理財專員聳湧,改買基金或連動債, 經過金融風暴造成重大損失,老本賠了了, 晚景悽涼!! 其中不乏高收入族群!!
3.房 地 產: 利用房屋租金當退休金不景氣時房子出租不易; 遇到壞房客管理困難的困擾 !!
退休規劃最好的辦法是利用"理財險"來規劃!! 理財險不是高穫利的工具它的重點在於<確定>
所謂理財險是一種"新增額終身壽險" 它的特色在於"保額低"
"增值確定" "現金價值增值快速" "滿期後提領方便" 可以 "活到老用到老" 保障退休生活不慮匱乏!!
舉個例子: 45歲開始計劃存500萬退休金; 分20次存; 每期存25萬; 存滿剛好65歲
65歲起每年保証領25萬元; 可以用到85歲 90歲95歲100歲105歲.....
現金價值餘額隨時都大於500萬!!(保本)
假設活到95歲, 一共領了750萬, 本錢還在耶!! 還可以繼續領.......
不高興也可以解約全部領回來耶! 但是在零利率的時代大概沒人會解約吧!!
理財險 : 0915-463377
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 4:53 pm
由 金城武
樓上說的對
不過
請問:
吳火獅,蔡萬霖保單是不是很多
死後兒女拿到total是多少?
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 5:03 pm
由 kcjeson
yann.chii 寫:一般民眾退休金的來源大概有3種:
1.政府的國民年金佔16% .
2.企業顧主提撥佔24% .
3.自己準備佔60%.
A. 優質退休每月至少6萬元;
B. 豪華退休生活每月得15萬;
C. 陽春退休生活每月只要3萬元.
要過那一種退休生活可以自己決定!!
但是錢存不夠的人是沒辦法退休的!!
退休金3大陷井:
1.定 存:民國79年有一位日本民眾退休時退休金有1,000萬;當時 日本利率6% ,因此他每年有利息60萬, 相當於每月5萬元收入.到了民國89年日本利率剩0.2%每年利息2萬元 .後來有報導許多日本民眾到廟裡祈福希望神明早日接他們回天家!因為退休金快用完了!!
2.股 票: 共同基金; 連動債: 在低利時代, 許多老人家定存到期因禁不起理財專員聳湧,改買基金或連動債, 經過金融風暴造成重大損失,老本賠了了, 晚景悽涼!! 其中不乏高收入族群!!
3.房 地 產: 利用房屋租金當退休金不景氣時房子出租不易; 遇到壞房客管理困難的困擾 !!
退休規劃最好的辦法是利用"理財險"來規劃!! 理財險不是高穫利的工具它的重點在於<確定>
所謂理財險是一種"新增額終身壽險" 它的特色在於"保額低"
"增值確定" "現金價值增值快速" "滿期後提領方便" 可以 "活到老用到老" 保障退休生活不慮匱乏!!
舉個例子: 45歲開始計劃存500萬退休金; 分20次存; 每期存25萬; 存滿剛好65歲
65歲起每年保証領25萬元; 可以用到85歲 90歲95歲100歲105歲.....
現金價值餘額隨時都大於500萬!!(保本)
假設活到95歲, 一共領了750萬, 本錢還在耶!! 還可以繼續領.......
不高興也可以解約全部領回來耶! 但是在零利率的時代大概沒人會解約吧!!
你最好把
契約波上來
口說無憑
最好能夠加上公司的認證
供大家驗證
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 5:33 pm
由 yann.chii
可以E給需要的人!! 有很多家都有賣呀! 國泰 台銀人壽 國華 宏泰.......
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 5:35 pm
由 yann.chii
dadonge 寫:樓上說的對
不過
請問:
吳火獅,蔡萬霖保單是不是很多
死後兒女拿到total是多少?
對不起!! 這個我不知!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 5:41 pm
由 se
kcjeson 寫:yann.chii 寫:所謂理財險是一種"新增額終身壽險" 它的特色在於"保額低"
"增值確定" "現金價值增值快速" "滿期後提領方便" 可以 "活到老用到老" 保障退休生活不慮匱乏!!
舉個例子: 45歲開始計劃存500萬退休金; 分20次存; 每期存25萬; 存滿剛好65歲
65歲起每年保証領25萬元; 可以用到85歲 90歲95歲100歲105歲.....
現金價值餘額隨時都大於500萬!!(保本)
假設活到95歲, 一共領了750萬, 本錢還在耶!! 還可以繼續領.......
不高興也可以解約全部領回來耶! 但是在零利率的時代大概沒人會解約吧!!
你最好把契約波上來
口說無憑
最好能夠加上公司的認證
供大家驗證
偶記得理財險是要買指定公司的基金的,對嗎?
買了之後盈虧自負
要算到本金(?)裏面的....??
偶有繳一個兩年的
至今投資報酬率是-10~20%
(偶還要求買債卷之類低風險的就好咧...)
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 5:47 pm
由 ophthlin
又是拉保險的. （阿飄）
這種保單都是講的很好聽.保證可以領多少多少.實際要看你這家公司當時的營業績效如何.是否已達到保單分紅的保證%.如果當時公司不賺錢.有可能拿到那麼多嗎?我很懷疑 （無盡漩渦） （無盡漩渦） （無盡漩渦）
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 5:52 pm
由 yann.chii
ophthlin 寫:又是拉保險的. （阿飄）
這種保單都是講的很好聽.保證可以領多少多少.實際要看你這家公司當時的營業績效如何.是否已達到保單分紅的保證%.如果當時公司不賺錢.有可能拿到那麼多嗎?我很懷疑 （無盡漩渦） （無盡漩渦） （無盡漩渦）
"新增額終身壽險" 65歲起每年領25萬係保額部份解約(保單條款載明可部份保額解約); 這不是分紅!!
不必看績效!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 5:57 pm
由 yann.chii
se 寫:kcjeson 寫:yann.chii 寫:所謂理財險是一種"新增額終身壽險" 它的特色在於"保額低"
"增值確定" "現金價值增值快速" "滿期後提領方便" 可以 "活到老用到老" 保障退休生活不慮匱乏!!
舉個例子: 45歲開始計劃存500萬退休金; 分20次存; 每期存25萬; 存滿剛好65歲
65歲起每年保証領25萬元; 可以用到85歲 90歲95歲100歲105歲.....
現金價值餘額隨時都大於500萬!!(保本)
假設活到95歲, 一共領了750萬, 本錢還在耶!! 還可以繼續領.......
不高興也可以解約全部領回來耶! 但是在零利率的時代大概沒人會解約吧!!
你最好把契約波上來
口說無憑
最好能夠加上公司的認證
供大家驗證
偶記得理財險是要買指定公司的基金的,對嗎?
買了之後盈虧自負
要算到本金(?)裏面的....??
偶有繳一個兩年的
至今投資報酬率是-10~20%
(偶還要求買債卷之類低風險的就好咧...)
要買指定公司的基金的是"投資型保險"
"理財險"是 "新增額終身壽險" 契約是財政部審核通過的!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 6:00 pm
由 kcjeson
se 寫:kcjeson 寫:yann.chii 寫:所謂理財險是一種"新增額終身壽險" 它的特色在於"保額低"
"增值確定" "現金價值增值快速" "滿期後提領方便" 可以 "活到老用到老" 保障退休生活不慮匱乏!!
舉個例子: 45歲開始計劃存500萬退休金; 分20次存; 每期存25萬; 存滿剛好65歲
65歲起每年保証領25萬元; 可以用到85歲 90歲95歲100歲105歲.....
現金價值餘額隨時都大於500萬!!(保本)
假設活到95歲, 一共領了750萬, 本錢還在耶!! 還可以繼續領.......
不高興也可以解約全部領回來耶! 但是在零利率的時代大概沒人會解約吧!!
你最好把契約波上來
口說無憑
最好能夠加上公司的認證
供大家驗證
偶記得理財險是要買指定公司的基金的,對嗎?
買了之後盈虧自負
要算到本金(?)裏面的....??
偶有繳一個兩年的
至今投資報酬率是-10~20%
(偶還要求買債卷之類低風險的就好咧...)
要找20年不會倒的公司可真不容易
連冰島都會破產說
沒有所謂低風險投資
專業才能低風險
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 6:01 pm
由 desktop
金融風暴,受害的人很多,基金難推又"故人院",很多理專現在改賣保險 (偽可愛)
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 6:13 pm
由 yann.chii
kcjeson 寫:se 寫:kcjeson 寫:yann.chii 寫:所謂理財險是一種"新增額終身壽險" 它的特色在於"保額低"
"增值確定" "現金價值增值快速" "滿期後提領方便" 可以 "活到老用到老" 保障退休生活不慮匱乏!!
舉個例子: 45歲開始計劃存500萬退休金; 分20次存; 每期存25萬; 存滿剛好65歲
65歲起每年保証領25萬元; 可以用到85歲 90歲95歲100歲105歲.....
現金價值餘額隨時都大於500萬!!(保本)
假設活到95歲, 一共領了750萬, 本錢還在耶!! 還可以繼續領.......
不高興也可以解約全部領回來耶! 但是在零利率的時代大概沒人會解約吧!!
你最好把契約波上來
口說無憑
最好能夠加上公司的認證
供大家驗證
偶記得理財險是要買指定公司的基金的,對嗎?
買了之後盈虧自負
要算到本金(?)裏面的....??
偶有繳一個兩年的
至今投資報酬率是-10~20%
(偶還要求買債卷之類低風險的就好咧...)
要找20年不會倒的公司可真不容易
連冰島都會破產說
沒有所謂低風險投資
專業才能低風險
保險法保障消費者權益!! 台灣有全世界最完善的保險法保障消費者權益!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 6:49 pm
由 ophthlin
yann.chii 寫:ophthlin 寫:又是拉保險的. （阿飄）
這種保單都是講的很好聽.保證可以領多少多少.實際要看你這家公司當時的營業績效如何.是否已達到保單分紅的保證%.如果當時公司不賺錢.有可能拿到那麼多嗎?我很懷疑 （無盡漩渦） （無盡漩渦） （無盡漩渦）
"新增額終身壽險" 65歲起每年領25萬係保額部份解約(保單條款載明可部份保額解約); 這不是分紅!!
不必看績效!!
現金價值餘額隨時都大於500萬!!
繳了500萬.第21年起每年領25萬.領到死.如果是維持目前利率小於2%我不相信每年領25萬後保單價值沒有下降.我想還是要仔細看保單內容和實際保單每年剩餘價值再說.會比較妥當喔. （無盡漩渦） （無盡漩渦） （無盡漩渦）
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 7:05 pm
由 yann.chii
ophthlin 寫:yann.chii 寫:ophthlin 寫:又是拉保險的. （阿飄）
這種保單都是講的很好聽.保證可以領多少多少.實際要看你這家公司當時的營業績效如何.是否已達到保單分紅的保證%.如果當時公司不賺錢.有可能拿到那麼多嗎?我很懷疑 （無盡漩渦） （無盡漩渦） （無盡漩渦）
"新增額終身壽險" 65歲起每年領25萬係保額部份解約(保單條款載明可部份保額解約); 這不是分紅!!
不必看績效!!
現金價值餘額隨時都大於500萬!!
繳了500萬.第21年起每年領25萬.領到死.如果是維持目前利率小於2%我不相信每年領25萬後保單價值沒有下降.我想還是要仔細看保單內容和實際保單每年剩餘價值再說.會比較妥當喔. （無盡漩渦） （無盡漩渦） （無盡漩渦）
那是一定要的!!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 9:17 pm
由 forester
今天收到理專給的一份
叫做"安泰人壽儲蓄養老保險"
年繳1583550
六年後領10200000
利息共699700完全免稅(約2.5%)
直接可把受益人填子女免贈與稅
說的天花亂墜
聽的我頭都大了
真有那麼好嗎?
不過我也沒錢買
聽聽笑笑吧
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 10:34 pm
由 yann.chii
謝謝補充!!短期儲蓄險也是退休規劃陷阱之一!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 10:47 pm
由 taipeior
forester 寫:今天收到理專給的一份
叫做"安泰人壽儲蓄養老保險"
年繳1583550
六年後領10200000
利息共699700完全免稅(約2.5%)
直接可把受益人填子女免贈與稅
說的天花亂墜
聽的我頭都大了
真有那麼好嗎?
不過我也沒錢買
聽聽笑笑吧
前提是公司六年後還在....
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 11:26 pm
由 好大
forester 寫:今天收到理專給的一份
叫做"安泰人壽儲蓄養老保險"
年繳1583550
六年後領10200000
利息共699700完全免稅(約2.5%)
直接可把受益人填子女免贈與稅
說的天花亂墜
聽的我頭都大了
真有那麼好嗎?
不過我也沒錢買
聽聽笑笑吧
最近不是在聊人生無常的事嗎
年繳那麼多的話，不如拿來全家一起enjoy掉還開心許多呢！
一年可以花掉一百五十多萬用來全家人happy呀，多好！
幹嘛給別人花啊？
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 11:31 pm
由 COLIN
保險公司倒了 什麼都領不到
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週二 2月 10, 2009 11:45 pm
由 金城武
hrliaw 寫:forester 寫:今天收到理專給的一份
叫做"安泰人壽儲蓄養老保險"
年繳1583550
六年後領10200000
利息共699700完全免稅(約2.5%)
直接可把受益人填子女免贈與稅
說的天花亂墜
聽的我頭都大了
真有那麼好嗎?
不過我也沒錢買
聽聽笑笑吧
最近不是在聊人生無常的事嗎
年繳那麼多的話，不如拿來全家一起enjoy掉還開心許多呢！
一年可以花掉一百五十多萬用來全家人happy呀，多好！
幹嘛給別人花啊？
鼓掌.......
才多賺幾百元利息
倒不如一年花1百50萬
爽啊....
何苦來哉!
老了無錢死了也有公所埋屍
幹什麼給保險公司爽?
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 8:40 am
由 A-HSIEN
forester 寫:今天收到理專給的一份
叫做"安泰人壽儲蓄養老保險"
年繳1583550
六年後領10200000
利息共699700完全免稅(約2.5%)
直接可把受益人填子女免贈與稅
說的天花亂墜
聽的我頭都大了
真有那麼好嗎?
不過我也沒錢買
聽聽笑笑吧
幸福人壽有一檔今天到期(2/11)
繳一次NT$823,000
六年後領NT$1,000,000(約3.2%)
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 9:28 am
由 yann.chii
台灣的保險歷史中有過人壽保險公司倒閉案例; 民國50年代"國光人壽"保單由其它業
者繼續承保; 也曾出現改朝換代的案例-- 台灣光復前日本在台灣的保險公司所賣的
保單到現在都還在領錢; 當改朝換代國營的銀行或郵局存款有沒有全額保障!?????
但像ING ...AIG ...國泰....宏泰....新光.....應該和那個黨執政無關!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 9:49 am
由 COLIN
台灣已快接近零利率 首當其衝就是壽險業 以前台灣未曾出現如此低利環境 壽險業很多資本適足率不足 倒閉當然可能 如果景氣低迷 你要它分紅 它先吃掉你老本 以前沒有過 不表示未來不會發生 日本壽險公司就有倒閉的
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 9:57 am
由 yann.chii
颱風來了, 香蕉倒了了!! 隔年蕉農還是種香蕉, 不過會種得更牢一點!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 10:47 am
由 kcjeson
投資慘賠 帳戶價值不足 保單可能停效
更新日期:2009/02/10 16:05
投資型保單也開始出現糾紛！由於投資慘賠，保戶的帳戶價值低於原始保額，保險公司開始加收「危險保費」。保險公司就曾碰到，高齡保戶投資慘賠，賠到連帳戶價值都不夠扣，以至於保單停效。保戶大嘆，投資基金只要不認賠，還可以用時間換取空間；但投資型保單連結基金，原本屬於投資的錢，還要挪去補保費，投資報酬率更低，還要測試荷包底線。（張雅惠報導）
投資型保單雖然是保險公司的保費帳戶、以及保戶的投資帳戶各自獨立，不過，當投資慘賠，投資帳戶的價值低於保額的時候，保險公司會從帳戶價值中，收取「危險保費」，投資報酬率會變得更低，甚至停效。例如原本的壽險保額一百萬，但帳戶價值只剩九十萬的時候，保險公司就會計算每一萬元保額、每個月必須加收多少，虧損愈多，要補的危險保費就愈多。最近這一波金融風暴，慘賠五到七成的大有人在。
「只要裡面保戶價值夠扣，你永遠都有一百萬的壽險保障。但是今天有兩個問題，你當初買的目的是為了投資，你投資的錢不但沒賺，還一直要被扣到危險保費，所以你的帳戶價值又會愈來愈少，你的虧損就愈來愈大。第二種我遇過年紀很大的人來買，他的危險保費會扣得很高，真的被停效了」
傳統壽險屬於「平準保費」，以投保當時的年齡計算保費，以後每年都繳相同的保費，不過，投資型保單除非是「遞減型」，保額降低、但保費不變，大多數投資型保單的壽險屬於「自然保費」，會隨著保戶年齡增加，每年要繳的保費都會調高，保險公司會直接從保戶的帳戶價值中扣除新增保費，如果帳戶價值因為投資虧損而扣不到錢，保戶一樣要補足保費，才能維持保單有效。
業者建議保戶，三不五時注意帳戶價值的水位，以免危險保費侵蝕到投資報酬率，甚至影響保單的有效性；由於投資型保單的壽險並非終身有效，業者建議趁機檢視，是否讓投資歸投資、保險歸保險。
----------------------------------------------------------------------------
說真的我搞不懂這是甚麼
也不想搞懂
我只懂紅字的部分
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 6:30 pm
由 yann.chii
謝謝補充說明!! 所以"投資型保單"也不適合退休規劃!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 6:37 pm
由 angel828
yann.chii 寫:颱風來了, 香蕉倒了了!! 隔年蕉農還是種香蕉, 不過會種得更牢一點!!
不保證一定不會倒
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 6:41 pm
由 yann.chii
當然"不保證一定不會倒" 有了日本經驗; 所以台灣的保險法是世界最嚴的!!
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 6:43 pm
由 老烏鴉
假如你是業代, 勿要贏了辯論輸了客戶...
Re: 退休金規劃陷阱!!
發表於 : 週三 2月 11, 2009 6:59 pm
由 yann.chii
謝謝提醒!!